怎么算的：所有金额都按今天的购买力计——收益率先扣掉通胀（实际收益率 = (1+名义收益)/(1+通胀) − 1），所以支出可以直接用今天的数字，不用猜十年后的物价。
达成年限用复利封闭解：n = ln((目标·r + 月储蓄) / (现有资产·r + 月储蓄)) ÷ ln(1+r)，r 为月实际利率。
没算进去的：税费、社保养老金、市场波动与回撤顺序风险、医疗大额支出。这是一台方向仪，不是保证书。